Vijf pensioenen, één wens: meer rust en ruimte… en tijd voor Australië

Sommige dagen weet ik precies waarom ik dit werk doe. Recent was weer zo’n dag. Ik sprak met een manager van een groot voedingsmiddelenbedrijf. Iemand die jarenlang met hart en ziel had gewerkt en nu voelde dat het tijd werd om het roer om te gooien.

Mijn eerste vraag gaat bewust niet over de cijfers maar over de wensen. Twee jaar eerder stoppen, dat was zijn droom. En regelmatig naar zijn dochter en kleinkind in Australië. Maar, kan het? En, hoe dan? Met vijf verschillende pensioenregelingen én een transitievergoeding op de bank is dat geen eenvoudige puzzel.

Vijf regelingen, vijf smaken

Hij had een basispensioen bij BPL Pensioen, een aanvullend pensioen bij een verzekeraar én nog drie oude regelingen uit eerdere dienstverbanden. Allemaal met eigen ingangsdata, eigen reglementen, eigen voorwaarden. Zijn vrouw? Die had er óók drie. Acht pensioenregelingen in één huishouden; beslist geen unicum, weten wij uit ervaring.

Zijn eerste idee was begrijpelijk: “Ik overbrug die twee jaar tot de AOW wel uit spaargeld, want het pensioen vroeg opnemen kost te veel opbouw.”

Dat is maar de vraag. Het is een aanname die heel veel mensen hebben.

Het begint in het heden

Mijn analyse van de mogelijkheden start altijd bij het uitgavenpatroon. Wat besteed je nu? Kun je dat ook blijven doen als je eerder stopt? En zo niet: welke maatregelen kun je nemen om het mogelijk te maken?

De wereld van (vroeg)pensioen: meer mogelijkheden dan men denkt

Daarna heb ik de man en vrouw meegenomen in de wereld van het (vroeg)pensioen: Er valt namelijk nogal wat te kiezen. Keuzes die realisatie van ‘de droom’ wel eens dichterbij kunnen brengen. De drie belangrijkste:

• AOW-overbrugging: een regeling die veel mensen niet kennen, maar die een vroege start ineens wel haalbaar kan maken.
• Hoog-laagconstructies: tijdelijk een hogere uitkering, daarna lager (of andersom). Een geweldig instrument om juist die eerste, dure jaren te overbruggen. Een keuzemogelijkheid die eerlijk gezegd heel weinig wordt toegepast.
• Uitruil van nabestaandenpensioen: prettig voor het inkomen nu, maar verstandig om heel goed af te wegen vanwege de risico’s bij overlijden. Want: wat als één van beiden overlijdt? Hoe blijft de ander financieel overeind? Ook dat hoort bij een goede pensioenplanning.

En dan… de praktijk: vijf uitvoerders, vijf werelden

Allereerst: de online pensioenplanner van BPL? Prima te doen, als je weet wat je zoekt.

Maar de verzekeraars… wat een avontuur:

• Bij één kreeg ik uitsluitend een kapitaalbedrag te zien. ‘Succes met shoppen, meneer.’, lijkt de boodschap.
• Bij een andere raakte ik pas na meerdere pogingen ingelogd. Pff…
• En bij de derde uitvoerder heb ik het na talloze foutmeldingen opgegeven en noodgedwongen de uitkering zelf bij benadering berekend, inclusief de keuze voor hoog-laag.

Dit alles maakt pensioen voor mensen zó ondoorzichtig. Daarom ondersteun ik niet alleen in de advisering, maar ook bij de uitvoering. Dat kan heel praktisch. Samen hebben we enkele duidelijke e-mails opgesteld die hij naar de uitvoerders kan sturen.

Zo komen we hopelijk snel in gesprek, zodat al die uitkeringen netjes op het gewenste moment kunnen starten.

Terug naar de wensen: meer tijd en vrijheid en… Australië

Hun dochter woont in Australië. Inmiddels een kleinkind erbij. En ze willen regelmatig die kant op. Een financieel plan is dan geen spreadsheet; het is een middel om een leven te financieren dat past bij hun dromen.

Toen we alle bedragen, risico’s en keuzes naast elkaar legden, viel de spanning van zijn schouders. En die van zijn vrouw ook. Dat is wat overzicht en inzicht doet: het brengt rust en perspectief op een gezonde financiële toekomst. En Australië bleek ineens een stuk dichterbij. Net als het gevoel van die welverdiende vrijheid.

Waarom FinBase het verschil maakt

Wat voor deze mensen geldt, gaat op voor heel veel mensen die wij spreken:

• Geen idee van de keuzemogelijkheden.
• Vastzitten in aannames (‘overbruggen doe je uit spaargeld’) die lang niet altijd kloppen.
• Onzekerheid door ondoorzichtige communicatie van verschillende uitvoerders.
• En vooral: het overzicht dat ontbreekt.

Met een zorgvuldig uitgewerkt plan, volledig afgestemd op de persoonlijke situatie, wensen én risico’s, halen we het maximale uit een opgebouwd pensioen.

Heel belangrijk, want aan een pensioen kan maar één keer worden begonnen. Als het eenmaal is ingegaan, valt er niets meer te veranderen. Ons motto aan tafel: weet waar je staat, zodat je precies weet waar je voor gaat.

Tot slot

Deze casus laat zien wat FinBase biedt: onze adviseurs brengen overzicht, perspectief en rust in een onderwerp dat voor veel mensen complex en spannend is. Of iemand nu één pensioenregeling heeft of vijf. Met de juiste inzichten kun je niet alleen eerder stoppen, maar vooral: financieel gezond verdergaan.

 

Wil je ook weten wat er voor jou of je medewerkers mogelijk is? FinBase helpt je graag verder.

Rick Wassenaar