Financiële fitness

Door Jan van der Wel, financieel adviseur voor FinBase

Werkgevers investeren duizenden euro’s in vitaliteit, maar laten één van de grootste oorzaken van stress vaak ongemoeid: de financiële gezondheid van hun medewerkers. Het wordt vooral gezien als de eigen verantwoordelijkheid. Zeker als het gaat om het huishoudboekje van vandaag.

Anders wordt het bij de vraag: wil ik meer of minder werken, kan ik eerder stoppen of moet ik langer doorwerken? Dat vraagt om inzicht in de financiële toekomst en blijkt een stuk complexer. Steeds meer werkgevers ondersteunen hun medewerkers met het aanbieden van persoonlijk financieel advies. Ze zien de voordelen. Het mes snijdt aan twee kanten.

De medewerker krijgt helder inzicht in de eigen financiële toekomst en kan tijdig en goed geïnformeerd keuzes maken. De aangeboden ondersteuning motiveert de medewerker en versterkt het imago van het bedrijf. Mijn devies: wacht niet tot de volgende reorganisatie of een regeling voor vervroegde uittreding. Zet het structureel in als onderdeel van goed werkgeverschap.

Overzicht in complex dossier

In gesprekken met medewerkers zie ik steeds hetzelfde gebeuren. Ze weten dat ze iets met hun financiële toekomst moeten, maar weten niet waar ze moeten beginnen.
Wie zijn financiële toekomst wil begrijpen, moet tientallen puzzelstukjes bij elkaar leggen: pensioen, hypotheek, vermogen, toeslagen, verzekeringen en fiscale regels. Overzicht organiseren in het eigen dossier is complex.

Vragen stellen

Inzicht krijgen in wat er nodig is voor een financieel gezonde toekomst is stap twee. Wat wil ik over een aantal jaar? Moet ik meer gaan werken om eerder te kunnen stoppen? Wat betekent dat voor de toeslagen? Heeft het zin om de hypotheek versneld af te lossen, om de kinderen nu al wat extra’s toe te stoppen? Hoe laat ik mijn partner achter als ik er niet meer ben? Wat is er financieel nodig voor een fijn leven tijdens pensioen? Vragen die op tafel komen in gesprek met de financieel adviseur als er op de toekomst wordt ingezoomd.

De uitkomst van de financiële analyse kan confronterend zijn, misschien zijn rigoureuze stappen noodzakelijk. Het maakt dat velen het voor zich uitschuiven en onvoldoende nadenken over hoe de gewenste dag van morgen te financieren.

Onderbouwde keuzes

Een medewerker die geen zicht heeft op zijn financiële toekomst stelt keuzes uit. Dat zie je terug in stress, lagere productiviteit en onzekerheid over inzetbaarheid. Als werkgever hulp aanbieden om die financiële toekomst helder te krijgen, is misschien niet het eerste waaraan wordt gedacht. De ervaring leert dat de relatief kleine investering een waardevol resultaat oplevert voor beiden.

In mijn gesprekken met werknemers blijken financiële zekerheid en voorspelbaarheid vaak belangrijker dan het inkomen zelf. Financiële duidelijkheid vermindert zorgen en stress en vergroot het gevoel van regie op het leven. Financieel inzicht biedt de medewerker de mogelijkheid om vandaag goed geïnformeerd en onderbouwd keuzes te maken voor de toekomst.

Imago versterkend

En de werkgever? Die investeert in een betrokken, gemotiveerde en loyale medewerker. Regelmatig zie ik dat persoonlijk financieel advies pas in beeld komt als de situatie erom vraagt: bij een reorganisatie of de introductie van een regeling voor vervroegde uitreding. Dat is jammer, want het kan nu al bijdragen aan de kwaliteit en het imago van de organisatie.

Fitnessprogramma

Tot nu toe zijn het vooral grotere organisaties die hun medewerkers daarin ondersteunen en ons aan tafel zetten. Zij zien de voordelen en bieden persoonlijk financieel advies actief aan als onderdeel van hun vitaliteits- en welzijnsbeleid.

Steeds vaker zien we dat ook kleinere organisaties in het kader van duurzame inzetbaarheid persoonlijk financieel advies inzetten, als fitnessprogramma voor de financiële gezondheid van hun medewerkers. De vraag is dan ook niet of werkgevers aandacht moeten besteden aan financiële gezondheid, maar waarom ze er nog mee wachten.

Over FinBase

FinBase helpt werkgevers en werknemers bij het verkrijgen van inzicht en regie over hun financiële toekomst. Vanuit een integrale benadering kijken wij niet alleen naar pensioen, maar naar het totale financiële plaatje.