Juist wie financiële hulp het hardst nodig heeft, zet vaak niet de eerste stap

Ik zie het regelmatig in mijn praktijk. Mensen die weinig zicht hebben op hun financiële toekomst, slaan het aanbod voor een gesprek met een financieel adviseur als eerste af. Juist terwijl zo’n gesprek hun veel kan opleveren: overzicht, rust en zicht op wat ze zelf kunnen doen.
Dat begrijp ik. Als je de grip op je financiën al een tijdje kwijt bent, kan het ingewikkeld en confronterend voelen om daar opnieuw in te duiken. Hoe krijg je deze mensen toch aan tafel? Daar ligt een uitdaging voor financieel adviseurs, werkgevers en uitkeringsinstanties.

We horen regelmatig over veranderingen in het pensioenstelsel of wijzigingen in bijvoorbeeld WW of WIA. Berichten die veel vragen oproepen en burgers onzeker maken. Wat zijn de gevolgen voor mijn uitkering of later voor mijn pensioen? Wat houd ik onder aan de streep over? Moet ik actie ondernemen? Zie daar maar eens zicht op te krijgen. Het is complex en ondoorzichtig.
Ik zie dat werkgevers en uitkeringsinstanties steeds vaker een gesprek met een financieel adviseur aanbieden. Een waardevol aanbod dat lang niet altijd wordt aangenomen. Gebeurt dat wel, dan zie ik wat dat oplevert. Rust en gerichte actie voor de eigen financiële toekomst.

De ‘black box’ openen

Aan tafel bij mensen bij wie bijvoorbeeld een deel van de uitkering komt te vervallen of het pensioen verandert, is de onzekerheid over een financieel gezonde oude dag al toegeslagen. De gevreesde gevolgen zijn voelbaar, die voor de langere termijn belanden in een ‘black box’.
Gaan mensen in op het aanbod voor een gesprek met een financieel adviseur dan gebeurt er iets belangrijks. Door de cijfers op een rij te zetten, wordt duidelijk hoe de financiële situatie eruitziet en welke mogelijkheden er zijn. De onzekerheid maakt plaats voor overzicht en concrete vervolgstappen. Met één gesprek wordt duidelijk wat er nodig is.

Overzicht kwijt

Tijdens mijn gesprekken met mensen die bijvoorbeeld te maken krijgen met veranderingen in hun uitkering, merk ik hoeveel onzekerheid dat met zich meebrengt. Vaak weten ze niet precies wat er gaat veranderen en wat ze straks nog te besteden hebben. Door samen de inkomsten en uitgaven op een rij te zetten, ontstaat er duidelijkheid. Soms blijkt de situatie minder zorgelijk dan gedacht, soms moeten er echt keuzes worden gemaakt. Maar het belangrijkste vind ik dat iemand na afloop weet waar hij of zij aan toe is. Dat geeft rust.

Samen aan de slag

Financieel advies draait voor mij niet alleen om de cijfers. Ik wil de persoon niet uit het oog verliezen. Wat is de situatie? Welke gedachten, onzekerheden en vragen leven er? Wat is er bekend van de eigen inkomsten en uitgaven? Door samen aan de slag te gaan, komen we snel tot het benodigde overzicht en het gewenste inzicht. Ik zorg voor een compact rapport met kerncijfers en praktische adviezen. Daarmee kan iemand zelf onderbouwde keuzes maken en gericht aan de slag.

Drempel wegnemen

Het valt me steeds weer op dat mensen die al goed zicht hebben op hun financiële situatie, gemakkelijker de stap zetten naar een financieel adviseur. Voor wie het overzicht juist kwijt is, blijkt die drempel nogal eens te hoog. En juist zij kunnen baat hebben bij een gesprek dat duidelijk maakt waar ze met alle veranderingen financieel staan en welke mogelijkheden ze hebben. Ook werkgevers en uitkeringsinstanties kunnen helpen die stap wel te zetten.

Geen eindpunt

Daar hebben we dus iets te doen. Mijn oproep aan werkgevers en uitkeringsinstanties: zie het aanbieden van financieel advies niet als eindpunt. Denk ook na over hoe je mensen op tijd over de drempel helpt. Want pas als iemand aan tafel zit, kan de ´black box´ opengaan en kan de regie over de eigen financiële toekomst terugkomen.

Over FinBase

Financieel adviseurs van FinBase helpen bij het verkrijgen van inzicht en regie over de persoonlijke financiële toekomst. Vanuit een integrale benadering kijken wij niet alleen naar pensioen, maar naar het totale financiële plaatje.